Страхование вкладов: какая сумма защищена и как вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Деньги на вкладах и счетах в российских банках застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, вкладчику вернёт деньги Агентство по страхованию вкладов (АСВ), а не сам банк. Ниже разберём, какая сумма защищена, в каких случаях лимит выше и что под страховку не попадает.

Сколько денег вернут

Базовый лимит составляет 1,4 млн ₽ на одного человека в одном банке. В эту сумму входят все вклады, накопительные и текущие счета, деньги на картах и начисленные проценты.

• Если в одном банке у вас 1 млн ₽ на вкладе и 600 тыс. ₽ на накопительном счёте, вернут 1,4 млн ₽, остальные 200 тыс. ₽ придётся требовать в общей очереди кредиторов.
• Если деньги лежат в разных банках, лимит считается отдельно для каждого банка. Поэтому крупную сумму надёжнее разделить между несколькими банками.

Когда лимит выше

До 10 млн ₽ вернут, если на счёт поступили деньги в особой жизненной ситуации: от продажи жилья, по наследству, в виде страховой выплаты, пособия, компенсации или гранта. Повышенная защита действует три месяца с момента зачисления, поэтому подтверждающие документы стоит сохранить.

До 2,8 млн ₽ отдельно от основного лимита защищены рублёвые вклады сроком больше трёх лет, оформленные безотзывными сберегательными сертификатами. Такое правило действует с 30 октября 2025 года. Деньги в программе долгосрочных сбережений (ПДС) тоже застрахованы до 2,8 млн ₽ по отдельным правилам.

Что не застраховано

• деньги, переданные в микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды;
• брокерские счета, акции, облигации и паи фондов;
• деньги в доверительном управлении;
• вклады в зарубежных филиалах российских банков;
• сберегательные сертификаты на предъявителя.

Перед тем как открыть вклад, проверьте, что банк участвует в системе страхования вкладов. Список участников опубликован на сайте АСВ. На карточках вкладов на finroct указан номер лицензии банка, по нему легко сверить данные.

Как получить выплату

1. После отзыва лицензии АСВ назначает банк-агент, через который идут выплаты. Информация появляется на сайте агентства, а вкладчикам приходит уведомление.
2. Выплаты начинаются не позднее 14 дней после отзыва лицензии.
3. Заявление можно подать в отделении банка-агента с паспортом или онлайн через Госуслуги. Деньги переводят на счёт в другом банке или выдают наличными.
4. Обратиться за выплатой можно до дня завершения ликвидации банка, обычно это несколько лет. Спешить в первый же день не нужно.

Как держать сбережения в безопасности

• Держите в одном банке не больше 1,4 млн ₽ вместе с процентами, которые начислят до конца срока.
• Высокая ставка не заменяет надёжность: сравните условия нескольких банков с лицензией Банка России.
• Для крупных сумм от продажи квартиры или наследства сохраняйте договор и выписки: они понадобятся для выплаты до 10 млн ₽.