Кредит наличными или кредитная карта: что дешевле и удобнее

Кредит наличными даёт крупную сумму под фиксированную ставку, а кредитная карта — гибкий лимит с беспроцентным периодом. Сравниваем их и объясняем, что выбрать под разные задачи.

Если нужны заёмные деньги, банк чаще всего предложит кредит наличными или кредитную карту. Они устроены по-разному, и правильный выбор зависит от суммы и срока.

Сравнение

	Кредит наличными	Кредитная карта
Сумма	Крупная, сразу и целиком	Лимит, можно тратить частями
Ставка	Обычно ниже, фиксирована в договоре	Выше, но есть беспроцентный период
Платёж	Фиксированный по графику	Минимальный платёж зависит от долга
Срок	От нескольких месяцев до нескольких лет	Без срока, лимит восстанавливается
Наличные	Да	Снятие обычно платное и без льготы

Когда выбрать кредит наличными

Нужна крупная сумма, например на ремонт или машину.
Вы будете возвращать деньги год и дольше: при длинном сроке ставка кредита почти всегда ниже ставки по карте.
Нужен понятный фиксированный платёж.

Когда выбрать кредитную карту

Деньги нужны на 1–3 месяца, и вы успеете вернуть долг в льготный период: тогда кредит бесплатен.
Расходы нерегулярные, и нужен запас на всякий случай.
Покупки оплачиваются картой, а не наличными.

Частые ошибки

Длинный долг на кредитке. Если не укладываетесь в льготный период, проценты по карте выше, чем по кредиту. В таком случае выгоднее перевести долг в кредит или рефинансировать.
Платить только минимальный платёж. Долг гасится очень медленно, а проценты продолжают начисляться.
Не учитывать лимит карты в долговой нагрузке. Даже неиспользуемая кредитка учитывается банками и может помешать получить кредит.
Сравнивать только ставки. Смотрите ПСК: в неё входят страховки и обязательные платежи.

Если деньги нужны больше чем на 50 тысяч

По кредитам от 50 000 ₽ действует период охлаждения: деньги поступят через 4 или 48 часов в зависимости от суммы. Учитывайте это, если деньги нужны к определённому дню.

Подобрать на finroct