Займ на длительный срок: как работает и как не переплатить

МФО выдают два вида займов: короткие «до зарплаты», которые возвращают одним платежом через 2–4 недели, и долгосрочные, которые гасят частями несколько месяцев.

Как работает долгосрочный займ

• Сумма больше, чем у займа до зарплаты.
• Погашение по графику, обычно раз в две недели или раз в месяц.
• Каждый платёж включает часть долга и проценты.

Ограничения по закону

• Ставка по микрозайму не может превышать 0,8% в день.
• По договорам на срок до года, заключённым с 1 апреля 2026 года, переплата (проценты, штрафы и платные услуги) не может превышать 100% суммы займа.

Даже с этими ограничениями долгосрочный займ остаётся дорогим. Например, при ставке 0,8% в день сумма процентов быстро приближается к лимиту переплаты.

Как сравнить предложения

1. Смотрите на полную стоимость займа (ПСК) и сумму к возврату в рублях, а не на размер платежа.
2. Сравнивайте займы на одинаковый срок.
3. Проверьте, можно ли погасить досрочно без комиссии: тогда проценты начислятся только за фактический срок.
4. Исключите платные услуги, которые вам не нужны.

Альтернативы

Если нужна сумма на несколько месяцев, кредит наличными или кредитная карта в банке почти всегда дешевле. Долгосрочный займ имеет смысл, когда банки отказывают, а деньги действительно нужны.