Период охлаждения по кредиту: почему деньги выдают через 4 или 48 часов
Короткий ответ
Банки и МФО выдают деньги не сразу после подписания: при сумме от 50 до 200 тыс. ₽ — не раньше чем через четыре часа, при сумме больше 200 тыс. ₽ — не раньше чем через 48 часов. Есть исключения: например, при поручителе или созаёмщике, при рефинансировании без увеличения долга. В этот период от кредита можно отказаться — это время на то, чтобы передумать, если на вас давят.
Что делать по шагам
- Если вас торопят оформить кредит и перевести деньги «на безопасный счёт», остановитесь: это типичная схема мошенников.
- Используйте период охлаждения: сообщите кредитору об отказе от получения кредита до выдачи денег.
- Если кредит оформили под давлением и деньги уже переданы, обратитесь в полицию. Если кредитор нарушил правила о периоде охлаждения и возбуждено уголовное дело о хищении, он не вправе требовать возврата и начислять проценты — до приговора или прекращения дела по нереабилитирующим основаниям.
- Чтобы снизить риск новых кредитов на ваше имя, установите самозапрет.
Что говорит закон
93. Кредитная организация, микрофинансовая организация (за исключением случаев принятия Банком России решения, указанного в статье 245 Федерального закона "О банках и банковской деятельности") осуществляют передачу заемщику денежных средств по договору потребительского кредита (займа):
1) не ранее чем через четыре часа после подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), а также в случае увеличения суммы потребительского кредита (займа) или лимита кредитования, если сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования составляет от 50 тысяч до 200 тысяч рублей;
94. Кредитная организация, микрофинансовая организация обязаны незамедлительно уведомить заемщика в письменной форме о сроках передачи денежных средств по договору потребительского кредита (займа) и праве заемщика отказаться от получения потребительского кредита (займа) в сроки, установленные частью 1 статьи 11 настоящего Федерального закона.
95. Требования, установленные частями 91 - 94 настоящей статьи, не применяются к случаям заключения договоров потребительского кредита (займа):
1) при множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика, наличии у заемщика поручителей;
2) если обязательства заемщика обеспечиваются залогом транспортного средства (в случаях зачисления заемных денежных средств на счета юридического лица - продавца транспортного средства);
3) если потребительский кредит предоставляется заемщику в целях полного или частичного исполнения им обязательств по другому кредиту (займу) или другим кредитам (займам) и если это не повлечет за собой увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика;
1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления или до истечения сроков, установленных частью 93 статьи 7 настоящего Федерального закона.
7. Кредитные организации, микрофинансовые организации не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств:
Цитаты — из действующих редакций: 353-ФЗ (ред. от 01.09.2026). Источник — ips.pravo.gov.ru.