Самозанятому заблокировали счёт или отказали в переводе: что делать
Короткий ответ
Банк вправе отказать в операции, если по правилам внутреннего контроля у него возникли подозрения в отмывании доходов или финансировании терроризма. Клиент обязан предоставлять банку нужную информацию. Об отказе банк сообщает дату и причины не позднее пяти рабочих дней. Самозанятый может представить документы о происхождении денег — договоры с заказчиками, чеки из «Мой налог», — банк рассмотрит их не позднее семи рабочих дней. Если банк не снял основания, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Отказать в договоре счёта и расторгнуть его по основаниям пункта 5.2 банк вправе с организациями и ИП, но не с физическими лицами.
Что делать по шагам
- Узнайте у банка, какая операция и почему ограничена, и дождитесь сообщения о дате и причинах решения — не позднее пяти рабочих дней.
- Подготовьте документы: договоры или переписку с заказчиками, чеки, сформированные в «Мой налог», справку о постановке на учёт как самозанятого.
- Передайте документы в банк — он обязан не позднее семи рабочих дней сообщить, устранены ли основания для отказа.
- Если банк ответил, что основания устранить нельзя, подайте заявление в межведомственную комиссию при Банке России (до 20 рабочих дней).
Что говорит закон
11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.
131-1. В случае принятия кредитной организацией, филиалом иностранного банка, цифровым депозитарием решения об отказе от заключения договора, предусмотренного абзацем вторым пункта 52 или абзацем вторым пункта 52-1 настоящей статьи, или решения о расторжении договора, предусмотренного абзацем третьим пункта 52 или абзацем третьим пункта 52-1 настоящей статьи, такие кредитная организация, филиал иностранного банка, цифровой депозитарий обязаны представить клиенту, которому отказано в заключении соответствующего договора или с которым соответствующий договор расторгнут, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном соответствующим договором или действующими в кредитной организации, филиале иностранного банка, цифровом депозитарии публичными правилами, и в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от заключения соответствующего договора или о расторжении соответствующего договора.
134. В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе в совершении операции, об отказе в направлении участником платформы цифрового рубля на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи (далее для целей настоящего пункта, пунктов 135 и 136 настоящей статьи - решение об отказе в совершении операции, предусмотренное пунктом 11 настоящей статьи), а в случае, если данная организация является кредитной организацией, филиалом иностранного банка или цифровым депозитарием, - также решения об отказе от заключения договора, предусмотренного абзацем вторым пункта 52 или абзацем вторым пункта 52-1 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации…
135. В случае получения от организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которой в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации (далее для целей настоящего пункта - финансовая организация), сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в совершении операции, предусмотренное пунктом 11 настоящей статьи, или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), договора цифрового учета (договора о предоставлении доступа к адресу-идентификатору), исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с пунктом 134 настоящей статьи, клиент…
52. Кредитные организации, филиалы иностранных банков вправе:
1. При произведении расчетов, связанных с получением доходов от реализации товаров (работ, услуг, имущественных прав), являющихся объектом налогообложения, налогоплательщик обязан с использованием мобильного приложения "Мой налог" и (или) через уполномоченного оператора электронной площадки и (или) уполномоченную кредитную организацию передать сведения о произведенных расчетах в налоговый орган, сформировать чек и обеспечить его передачу покупателю (заказчику), если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Состав передаваемых сведений о расчетах и порядок их передачи через мобильное приложение "Мой налог" устанавливаются порядком использования мобильного приложения "Мой налог".
Цитаты — из действующих редакций: 115-ФЗ (ред. от 01.09.2026), 422-ФЗ (ред. от 04.08.2026). Источник — ips.pravo.gov.ru.