Ипотечные каникулы: кто может получить и на сколько
Короткий ответ
Заёмщик по ипотеке на единственное жильё в трудной ситуации может потребовать у банка льготный период — приостановить платежи или уменьшить их. Условия: сумма кредита не больше лимита Правительства, условия договора раньше по такому требованию не менялись, квартира (или право требования по ДДУ) — ваше единственное жильё, нет решения суда о банкротстве или взыскании, банк ещё не предъявил исполнительный документ или требование к поручителю, и по кредиту сейчас не действуют каникулы по законам № 377-ФЗ или № 106-ФЗ. Особые обстоятельства: регистрация безработным (или увольнение пенсионера по старости), инвалидность I или II группы, больничный дольше двух месяцев подряд, падение дохода больше чем на 30 % (если платежи больше половины дохода), рост числа иждивенцев с падением дохода больше чем на 20 %, чрезвычайная ситуация или рождение (усыновление) второго и следующего ребёнка.
Что делать по шагам
- Выберите срок и дату начала. По большинству оснований — до шести месяцев, при рождении второго или следующего ребёнка — до 18 месяцев, но не дольше полутора лет ребёнка (при усыновлении — не дольше 18 месяцев с даты усыновления). Начало — не раньше чем за два месяца до обращения.
- Напишите требование: укажите, что приостанавливаете платежи или какой платёж будете вносить, и какое обстоятельство у вас наступило. Если залогодатель — другой человек, приложите его согласие.
- Направьте требование способом из договора, заказным письмом с уведомлением или вручите под расписку. Документы можно приложить сразу; банк вправе за два рабочих дня запросить их, тогда у вас 10 рабочих дней.
- Банк рассматривает требование пять рабочих дней. Если 10 рабочих дней нет ни ответа, ни запроса, ни отказа — каникулы считаются установленными со дня отправки требования.
- После каникул платите по старому графику, а пропущенные платежи вносятся после него — срок кредита продлевается на срок каникул (при каникулах из-за рождения ребёнка — не меньше чем на этот срок). Закончить каникулы раньше можно в любой момент, уведомив банк.
Что говорит закон
1. Заемщик - физическое лицо по кредитному договору, договору займа, которые заключены в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, в любой момент в течение времени действия таких договоров, за исключением случая, указанного в пункте 6 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:)
2. Для целей настоящей статьи под особыми обстоятельствами заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:)
1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы либо прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости;)
2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
3. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать:
1) указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;
2) указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.
5. Заемщик вправе определить длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие дате обращения с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае установления льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 6 части 2 настоящей статьи, длительность льготного периода не может превышать шесть месяцев. В случае установления льготного периода в связи с обстоятельством, предусмотренным пунктом 7 части 2 настоящей статьи, длительность льготного периода не может превышать восемнадцать месяцев, при этом при рождении второго ребенка или последующих детей дата окончания льготного периода не должна быть позднее даты достижения вторым и (или) каждым последующим ребенком возраста полутора…
6. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.
8. Документами, подтверждающими наличие особых обстоятельств у заемщика и условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи, являются:)
1) выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации - для подтверждения условия, установленного в пункте 3 части 1 настоящей статьи;)
9. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку. В случае, если на день получения кредитором указанного в части 1 настоящей статьи требования заемщика кредитором направлено в суд исковое требование о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении…
10. В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения требования заемщика, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации наличие особых обстоятельств у заемщика, а также документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик обязан предоставить запрошенные кредитором документы в течение десяти рабочих дней, а срок, указанный в части 9 настоящей статьи, исчисляется со дня предоставления заемщиком запрошенных документов., от 04.07.2026 № 229-ФЗ)
11. Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в части 8 настоящей статьи.
13. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 9 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении его требования льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.
15. В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, а также не допускаются предъявление требования к поручителю заемщика, требования о взыскании задолженности заемщика, требования о расторжении кредитного договора, договора займа по инициативе кредитора, требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему…
161. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, уведомив об этом кредитора способом, предусмотренным договором, или путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти рабочих дней после дня получения уведомления заемщика одним из способов, указанных в части 9 настоящей статьи.)
20. Платежи, указанные в части 18 настоящей статьи и не уплаченные заемщиком в связи с установлением льготного периода, уплачиваются им после уплаты платежей, предусмотренных частью 19 настоящей статьи, в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), до погашения размера обязательств заемщика, зафиксированного в соответствии с частью 19 настоящей статьи. При этом срок возврата кредита (займа) в случае установления льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктами 1 - 6 части 2 настоящей статьи, продлевается на срок действия льготного периода, а в случае установления льготного периода в связи с обстоятельством, предусмотренным пунктом 7 части 2 настоящей статьи, - на срок не менее срока действия льготного периода.)
Цитаты — из действующих редакций: 353-ФЗ (ред. от 01.09.2026). Источник — ips.pravo.gov.ru.