Инвестор

Брокер обанкротился или лишился лицензии: что будет с деньгами и бумагами

Короткий ответ

Деньги клиентов брокер обязан держать на отдельном специальном брокерском счёте в банке, и по долгам брокера на них нельзя обратить взыскание; за их сохранность брокер отвечает перед клиентом. Ценные бумаги учитываются в депозитарии, и по его обязательствам взыскание на бумаги клиентов тоже обратить нельзя. Важная оговорка: правило о спецсчёте не действует для брокеров-банков. Для ИИС есть отдельная защита: если брокер или управляющий признан банкротом и за шесть месяцев с этого решения ваши требования о передаче имущества с ИИС не удовлетворены полностью, Фонд гарантирования ИИС выплатит невозвращённое, но не больше 1 400 000 ₽ по всем ИИС у этого брокера. Условие — брокер был участником системы возмещения по ИИС. Это не страхование вкладов, а отдельная компенсационная выплата.

1,4 млн ₽максимум компенсации по ИИС у одного брокера

6 месяцевпосле признания банкротом — условие выплаты

12 месяцевмаксимальный срок выплаты фондом

Что делать по шагам

Проверьте, является ли ваш брокер банком: правила о специальном брокерском счёте на банки не распространяются.
Требуйте передать бумаги и деньги вам или другому брокеру. По ИИС можно перевести все активы на ИИС у другого брокера без потери вычета.
Если брокера признали банкротом, заявите свои требования в деле о банкротстве. По ИИС после шести месяцев подайте заявление в Фонд гарантирования ИИС.
Фонд выплачивает не позже 12 месяцев со дня получения заявления, если в фонде достаточно средств. Сумму сверх выплаты можно продолжать требовать в банкротстве.
Если ущерб причинил профучастник с лицензией и по решению суда с него взыскать нечего, гражданин вправе обратиться в федеральный компенсационный фонд (46-ФЗ). Владельцам бумаг для квалифицированных инвесторов фонд компенсаций не платит.

Что говорит закон

п. 3 ст. 3 39-ФЗСпециальный брокерский счёт; взыскание по долгам брокера невозможно.

3. Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на…
Читать полностью в статье →

п. 3.4 ст. 3 39-ФЗБрокер отвечает за сохранность.

3⁴. Брокер отвечает перед клиентом за сохранность денежных средств и иного имущества клиента, находящихся на специальном брокерском счете.)

п. 3.5 ст. 3 39-ФЗНе распространяется на банки.

3⁵. Требования пунктов 3 - 3⁴ настоящей статьи не распространяются на кредитные организации.)

п. 6 ст. 7 39-ФЗБумаги клиентов не отвечают по долгам депозитария.

6. На ценные бумаги депонентов не может быть обращено взыскание по обязательствам депозитария.

п. 1 ст. 10.2-1-1 39-ФЗУсловия компенсации по ИИС.

1. Физические лица имеют право на возмещение стоимости имущества, которое учтено на индивидуальных инвестиционных счетах, путем компенсационной выплаты в порядке и размере, которые определены настоящей статьей, при одновременном соблюдении следующих условий:
Читать полностью в статье →

п. 2 ст. 10.2-1-1 39-ФЗНе больше 1 400 000 ₽ по одному брокеру.

2. Компенсационная выплата осуществляется в размере не удовлетворенных в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) требований физического лица о передаче принадлежащего ему имущества, которое учтено на всех индивидуальных инвестиционных счетах, открытых ему одним и тем же лицом, осуществляющим открытие и ведение индивидуальных инвестиционных счетов, но не более одного миллиона четырехсот тысяч рублей.

п. 3 ст. 10.2-1-1 39-ФЗПраво требовать остаток сохраняется.

3. Получение физическим лицом компенсационной выплаты не лишает его права на удовлетворение требования о передаче принадлежащего ему имущества, которое учтено на индивидуальных инвестиционных счетах и в отношении которого компенсационная выплата не осуществлялась.

п. 8 ст. 10.2-1-1 39-ФЗСрок выплаты — до 12 месяцев.

8. В случае достаточности средств компенсационного фонда срок осуществления компенсационных выплат не может превышать 12 месяцев со дня получения уполномоченной некоммерческой организацией заявления о компенсационной выплате.

п. 9 ст. 10.2-1-1 39-ФЗЭто не страхование.

9. К правоотношениям, указанным в настоящей статье и статьях 10^2-1-2 и 10^2-1-3 настоящего Федерального закона, не применяются положения главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации и иных законодательных актов Российской Федерации, регулирующих отношения по добровольному и обязательному страхованию.

п. 2 ст. 19 46-ФЗКомпенсационный фонд для пострадавших инвесторов.

2. Фонд осуществляет выплаты компенсаций инвесторам - физическим лицам, которые не могут получить возмещение по судебным решениям и приказам ввиду отсутствия у должника денежных средств и иного имущества.

Цитаты — из действующих редакций: 39-ФЗ (ред. от 01.09.2026), 46-ФЗ (ред. от 01.09.2026). Источник — ips.pravo.gov.ru.

Короткий ответ

Что делать по шагам

Что говорит закон

Похожие ситуации