Материнский капитал на ипотеку и покупку жилья: как направить
Короткий ответ
Материнский капитал можно потратить на покупку или строительство жилья: безналично перечислить продавцу, застройщику (в том числе на счёт эскроу) или банку, который дал кредит на эти цели. На первоначальный взнос, основной долг и проценты по кредиту или займу на покупку или строительство жилья, включая ипотеку, капитал направляют независимо от возраста ребёнка. На строительство своего дома без подрядчика можно сначала получить на свой счёт не больше половины капитала, а остаток — не раньше чем через шесть месяцев, когда основные работы подтверждены. Жильё должно быть в России, и его нужно оформить в общую собственность владельца сертификата, супруга и детей с долями по соглашению.
Что делать по шагам
- Если берёте ипотеку, заявление о распоряжении капиталом можно подать прямо в банк, который выдаёт кредит. С вашего согласия банк сам передаст заявление и документы в Социальный фонд.
- Если ипотека взята раньше, чем появилось право на капитал, капиталом всё равно можно гасить долг: закон разрешает исполнять жилищные обязательства, возникшие до этой даты.
- Займ на жильё можно гасить капиталом, только если его выдал банк, кредитный кооператив из перечня Банка России (работающий не меньше трёх лет), единый институт развития в жилищной сфере, учреждение накопительно-ипотечной системы военнослужащих или государственная МКК региона, а деньги по займу пришли безналично на счёт в банке.
- Для своего дома без подрядчика нужны сведения о земельном участке и разрешение на строительство или уведомление о планируемом строительстве. Остаток капитала можно получить не раньше чем через шесть месяцев после выдачи первой части — по документу о том, что смонтирован фундамент, возведены стены и кровля.
- Оформите жильё в общую собственность — свою, супруга и всех детей, договорившись о долях.
Что говорит закон
1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться:
11. Часть средств материнского (семейного) капитала в сумме, не превышающей 50 процентов размера средств материнского (семейного) капитала, полагающихся лицу, получившему сертификат, на дату подачи им заявления о распоряжении, может быть выдана в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи указанному лицу на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, реконструкцию дома блокированной застройки на основании:
12. Часть средств материнского (семейного) капитала, оставшаяся в результате распоряжения ими в соответствии с частью 11 настоящей статьи, может быть использована на те же цели не ранее чем по истечении шести месяцев со дня предыдущего направления части средств материнского (семейного) капитала при представлении лицом, получившим сертификат, документа органа, уполномоченного на выдачу разрешения на строительство, подтверждающего проведение основных работ по строительству объекта индивидуального жилищного строительства (монтаж фундамента, возведение стен и кровли) или проведение работ по реконструкции объекта индивидуального жилищного строительства либо дома блокированной застройки, в результате которых общая площадь жилого помещения (жилых помещений) реконструируемого объекта увеличивается не менее чем на учетную норму площади…
2. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки.
3. Приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации.
4. Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. В этом случае правила части 11 статьи 30 Жилищного кодекса Российской Федерации не применяются., от 14.07.2022 № 310-ФЗ)
6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.), от 23.05.2015 № 131-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ)
7. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся: )
1) кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";
2) )
8. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения при условии предоставления лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) документа, подтверждающего получение им займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредитной организации. ) (В редакции Федерального закона от 23.05.2015 № 131-ФЗ)
9. Лицо, получившее сертификат, имеет право распорядиться средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным по кредитному договору (договору займа), путем подачи заявления о распоряжении в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы).)
Цитаты — из действующих редакций: 256-ФЗ (ред. от 01.09.2026). Источник — ips.pravo.gov.ru.